おまとめローンを悪用した詐欺に要注意!!

おまとめローンの詐欺を疑う男性
多重債務のCさん
おまとめローンを利用して、多重債務を1つにしようと思っています。よくマスメディアの広告で目にする会社以外にも、あまり聞いたことがない商号もおまとめローンを提供しているようですが、何処がいいのかな?
DEBT博士
貸金業登録を受けた業者であれば、有名・無名に関わらず同じ業者です。ネット上で紹介されているおまとめローンの多くはアフィリエイト広告による集客を目的にしていますので、特定業者に決め込むのではなく、見積もりを取って比較することが重要です。
今回はおまとめローンを提供している貸金業者の紹介ではなく、これを悪用する業者の存在について注意喚起を促す目的で執筆しました。
※おまとめローンに対する考え方、債務整理との比較やメリット・デメリットについては、下記の別記事にまとめています。

おまとめローンで注意しておきたい違法業者の存在

おまとめローンを悪用する違法業者

DEBT博士
おまとめローンは、「債権者をまとめて金利が安くなるからオトク」…こんな印象を持っている方が圧倒的に多いかと思いますが、これを逆手にとって詐欺を働くものがいることを知ってください。
おまとめローンを利用したからといって、必ず金利が安くなって債務総額が減るという保証は、貸金業者では行なっていないのが基本的な原則です。
概要について理解した上で比較検討するべきですが、需要のあるところに目を付つけることが得意な違法業者に注意しておきたいものです。

しかしながら、具体的にはどのような業者を違法と判断するのか、下記にまとめます。


  • 貸金業の登録をしていない

  • おまとめローンは、すでにある債権を債務者に立て替えることで一本化が実現できる仕組みです。
    つまり、金融商品を提供している貸金業者であり、おまとめローンを提供する事業者のすべては貸金業者であると理解しましょう。
    貸金業登録とは、国もしくは本店の所在する都道府県知事に対して営業の許可を求めるものであり、誰でも登録できる要件ではありません。
    また、無登録で営業をしていても、無登録の貸金業と表現しています。

    悩むFさん
    無登録の貸金業者を確認するためにはどうしたらいいのかな?
    DEBT博士
    無登録であることに開き直り、嘘の登録番号をHP上で表記して集客をしている闇金業者を確認しています。登録番号は、金融庁で検索することが可能です。
  • 契約条件が法律の範囲を超えている

  • 利息制限法・ 貸金業法に則った業務活動であることが原則です。
    つまり、法外な利息・返済条件・禁止されている取り立て行為のいずれか1つでも行なっている場合、その数に関わらず違法な業者であることに変わりません。

    DEBT博士
    法定金利については過払い金請求とは?で、取り立てについては闇金業者の厳しい取り立てを止めさせる方法とは?でそれぞれまとめています。
  • 適法な広告表現ではない

  • 業界団体が主導の元、貸金業登録を受けた各社は、過度に消費者を煽る広告表現は自主規制をしています。
    たとえば、無審査・貸付利率の無表記・実際の契約よりも有利であると誤認を招く表現などなど…。
    おまとめローンに関しては、「一本化すると借金が減ります」・「おまとめローンの審査が必ず通る」などが連想できますが、どれも保証・担保される内容ではありません。

    悩むFさん
    おまとめローンは必ずオトクになるサービスじゃないの?
    DEBT博士
    債務総額が増える可能性もあります。これを逆手にとって「ここの貸金業者なら必ずオトクです!」と紹介する広告表現には要注意。

違法な貸金業者はすべて闇金です。
闇金であるかの判断については、上記の3つが代表され、おまとめローンを提供している貸金業者に対しても、同じ目線で比較検討するもの。
しかし、詐欺をする者にとって規制は無意味であり、儲けるためには手段を選びません。
DEBT博士
接点を持たないようにすることが、詐欺に合わない一番の方法です。おまとめローンを悪用した詐欺の手口についてご紹介します。
おまとめローンだけが詐欺の手口に使われるのではありません。
闇金の手口を闇金(ヤミ金)とは?〜悪質&違法な手口17選〜でまとめています。

おまとめローンにおける詐欺の手口と背景

おまとめローンにおける違法金融業者の背景

  1. おまとめない、手数料を詐取する詐欺

  2. おまとめローン詐欺業者A
    多重債務をまとめるので、手数料をください
    被害者Fさん
    お金は支払ったけど、複数の債権者からの請求が止まりません!進捗の説明もあいまいで、最近は連絡が繋がらなくて困っています…。
  3. おまとめしたけど、上限金利を超えて違法な利息を得る詐欺

  4. おまとめローン詐欺業者B
    弊社でおまとめローンをしませんか?他社よりも好条件ですよ!
    Eさん
    たしかに一本化してもらったけど、毎月の返済額が高額…。
元々お金の悩みは精神的に影響される繊細なものです。
「よりよい条件を求める」という当たり前の行為に対し、詐欺を働くのですから、多重債務者は騙されやすい属性にあると言えます。

被害に遭っているのにも関わらず、被害に遭っていることに自覚がないことが発覚を遅れることにつながるだけでなく、詐欺であることに気付かせない手口を用いていることに要注意で、これは個人も法人も変わりません。

いい動画がありました。

違法金融業者のイメージを逆手に取る詐欺の手口

DEBT博士
違法な貸金業から連想される勝手なイメージとして、「大声で怒鳴る」・「脅迫される」という怖いイメージがありませんか?

このイメージを逆手に取って、それこそ「専門のカウンセラー」と錯誤するレベルの優しい口調で、しかも丁寧に対応してくれるのです。
これでは最初から最後まで、「詐欺だとは微塵も思わなかった」という被害者がいても当然でしょう。
どんなに優しく対応していても、詐欺の目的は「被害者からできるだけ多額のお金を引っ張り出す」です。

違法業者の勧誘方法について

詐欺師の勧誘

  • 利用者同士のネットワークを利用する
  • 違法な貸金業者
    Aさん、ほかにもお金に悩んでいる知り合いの方はいませんか?うちを紹介してくれたら、金利など優遇しますよ。
    Aさん
    こんな金融商品があるんだけどどう?多重債務をまとめてくれたり、紹介すると優遇してくれるんだ
    Cさん
    お金に困っているけど本当かなあ…?
    DEBT博士
    違法業者にも手口は多様化されており、中には「利用者のグループを作って返済させる」という人の心理を利用した卑劣なやり方もあります。
    これは被害者が新しい被害者を呼ぶ、紹介による特典を付与する内容です。
  • 怪しい広告、怪しいサイト、怪しい事業者
  • 闇金業者
    「無審査で融資します」「多重債務でお困りの方」「他社で断られた方必見」「個人間融資」「あなたの代わりに返済しますので手数料が必要です」「必ず貸せるところを紹介します」「手数料の入金はレターパック・小包・手渡しのいずれかでお願いします」
    検討している女性
    あまり名前も聞いたことはないし、都合がよいことしか書いていないけど本当?世の中には便利な業者があるのねえ…。
    DEBT博士
    「多重債務者_名簿販売」と検索しますと、実際に名簿を販売している事業者がいます。こうしたところからリストを揃え、直接当事者に対してDMで集客したり、FAXやEメールを送る手口です。当事者以外には送らないようにすることで、公にならない配慮がされているようです。

おまとめローンで詐欺や損をしないために

おまとめローンで詐欺に気付いた男性

総量規制を受けない銀行系カードローンの躍進に伴い、自己破産件数が増加する世の中において、需要があるのに貸し渋りが起きてしまっては、さらに詐欺師に風が吹くと言っても過言ではありません。

おまとめローンを比較検討される方は、もれなく多重債務を抱えています。

債務者Cさん
1つの借金しかないから、多重債務者じゃないし。関係ないでしょ。
DEBT博士
1つの借金であれば、あなたは多重債務者ではありませんが、2つにも3つにもなる可能性は借金を抱えている限り存在します。他人事ではありません。

債務整理に関する相談は、司法書士・弁護士ともに無料でできる事務所もありますので、おまとめローンに申し込みされる前に問い合わせすることをオススメします。

時間が無く、返済期日に追われているような方は、「審査が緩い・厳しい」、「審査が早い」という魅惑の言葉を真に受けないでください。
おまとめローンよりも、債務整理をした方が賢明です。

それでもおまとめローンを利用したい方は、実際に問い合わせの上で、各社を利用した時の債務総額と返済条件を下記の表を参考にまとめましょう。

おまとめローン比較項目
現在A社B社…社
限度額/◯◯◯万円◯◯◯万円◯◯◯万円
金利◯◯.◯%◯◯.◯%◯◯.◯%◯◯.◯%
毎月の返済額◯◯◯円◯◯◯円◯◯◯円◯◯◯円
債務総額◯◯◯万円◯◯◯万円◯◯◯万円◯◯◯万円
記事
おまとめローンを悪用した詐欺に要注意!!
タイトル
おまとめローンを悪用した詐欺に要注意!!
説明
おまとめローンをはじめ、多重債務者を標的にした詐欺に要注意!
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