闇金(ヤミ金)とは?〜悪質&違法な手口17選〜

闇金(ヤミ金)は貸金業者の一部を指す造語ですが、すでにお世話になっている債権者・・・もしかすると闇金かも知れません。

お金を工面するにあたってインターネットで検索をしますと、有名な大手企業や銀行系カードローン、掲示板で融資をするという書き込み等、労働以外でお金を工面する方法には種類がある事が分かります。

A さん
掲示板に「誰でも貸します」という言葉と携帯電話番号が書いてありましたが、名前を見ると普通の苗字でした。安心して電話しても大丈夫ですか?
DEBT博士
不特定多数にお金を貸し出している事で「業」として判断されます。個人的な貸し借りであれば問題は無いのですが、掲示板で希望者を募っている時点で闇金の可能性を疑うべきです。

闇金と言われる理由とは?

貸金業者の中で法律を守らずに商売をしている者たち、多くの人目に付かない集客手段で、何処に事務所を構えているか分からない・・・そんな貸金業者が闇金(ヤミ金)と言われています。

これから下記に、その手口についてご紹介しますが、違法と判断される特徴は大きく分けて4つあります。

  1. 借り入れの意欲を煽る誇大広告
  2. 無登録営業(登録していなくても無登録の貸金業者としてみなされる)
  3. 上限金利を超える利息
  4. 法律で決められた取り立て手段を守らない
貸金業法利息制限法、出資法・・・どれか一つでも決まりごとを守っていなければ、違法な業者、つまり闇金であると言えます。
あいうえお順で闇金融の被害や手口について、下記にまとめました。

闇金の悪質&違法な手口17選

違法な業者の横行が社会問題になったのは、もう何十年も前の話となりました。

当時は闇金業者の社長がメディアでお金をバラまく姿や、インタビュー等に堂々と答える姿が放映されていたという・・・今考えるととんでもない時代でした。

社会的に排除する機運が高まりを見せるなかで、これまで単純にお金の貸し借りだけだった手段が、貸金業者とは異なる見せ方で利用者を募っているのが近年の手口です。

押し貸し

資金需要者が借りる意思も無いのに、勝手に銀行口座に振り込まれる手口です。

利用する意思が無いのにも関わらず振り込まれる背景には、「申し込みをした」、「銀行口座情報等の個人情報を知らせた」というアクションをしてしまいますと、既に相手の術中にはまってしまっているのです。

「借りる意思が無い」または「申し込みをキャンセルした」のであれば、勝手に振り込まれたお金ですから返す必要はありませんが、「本当に誤って入金されたお金」を故意に使うと逮捕される可能性がありますのでご注意ください。

買取屋(クレジットカードのショッピング枠を現金化)

指定された商品をクレジットカードのショッピング枠で購入させて、それをそのまま業者の住所に配送するように指示をされます。

ネット上でも営業をしていますし、足を運んで手続きが出来る店舗型など多様な商品が媒介物となっており、特に後者の店舗型は繁華街や家電量販店の近くにお店があります。

パチンコのTUCショップ(金景品買取所)の換金システムが機能している以上、買取屋が無くなる事はないでしょう。

債務整理ナビでも、特集を組んで注意喚起をしています。→特集:クレジットカードのショッピング枠を現金化

家具リース金融(家財リース業者)

文字通り、業者名義で資産計上された家具をリースする仕組みで、ブランド家具を有しているちょっと生活レベルが高い方をターゲットとしているので、あまり馴染みはありませんよね。

お家にある家具を業者に売り、それをリースで使い続ける事により、自動車金融と似た仕組みです。

古物の売買や貸金業の適用を間逃れる事のできる「リース契約」となるだけでなく、支払いが滞ったり壊したりすると・・・損害賠償請求までされます。

カラ貸し

これは闇金云々ではなく、貸してもなければ借りても無いところから、「金を返せ」と謎の取り立てをする手口です。

すでに多重債務者で苦しんでいる方が主なターゲットで、借入先を把握していない方、闇金をすでに利用してしまっていて、個人情報が出回ってしまっている可能性などが当てはまります。

該当される方は、当記事を見ている場合ではありません!!一刻も早く司法書士や弁護士に闇金被害の相談をしてください。

キャッシュバック金融(クレジットカードのショッピング枠を現金化)

あらゆる商品購入で特典とされているサービスの一つで、一昔前に携帯電話がよく代表的にキャッシュバックを謳い文句に宣伝していましたね。

商品購入の特典に現金を付ける事は違法ではありませんが、この法律を掻い潜ってクレジットカードのショッピング枠を現金化する業者が取り入れています。

前述の買取屋と同様に、クレジットカードのショッピング枠を現金化する手段として有名です。

キャンセル料金融

これは「申し込みをしたけど利用しない」人をターゲットにした手口です。

キャンセルをする為にはキャンセル料が必要であるという言い草をしますので、本当に変なところとは「申し込み」や「問い合わせ」のように接点を持たない事が一番のリスクヘッジです。

闇金融業者もそんな事を知っていて悪態を付いている訳ですから、しつこく迫ってくるというネチっこい手口です。

高利貸し

昔からある手口で、無登録業者だけでなく貸金業の登録をしている業者の中でも高利貸しをしている業者があります。

法律の上限金利を超えて貸付を行う事は、闇金の常識と言えます。

債権買取金融(ファクタリング)

ファクタリングという言葉の方が有名かもしれません。

主に中小企業を狙った手口で「売掛代金を現金化」という広告文を使っており、個人を相手にするよりも取引金額が大きい事から狙い目とされているのです。

債権の売買は違法ではありませんが、債権の所有者が変われば元の債権者に支払う必要はありませんので、「譲渡通知」の有無を確認しましょう。

自動車金融

昔の話みたいですが、今でも営業をしている業者は沢山あります。

自分名義の車を業者に売る事で資金需要者は現金を得ますが、その後に売却した車を闇金業者からのリースという形で乗り続ける事により、リース代金を請求される仕組みです。

「お金を手に入れながらも車を乗り続けられる」事をメリットとして紹介されますが、言い回しをそれっぽくしているだけで金銭的なメリットは違法な金利となり、皆無です。

紹介屋

てっきり貸してくれるかと思いきや、「貴方でも融資してくれるところを紹介します」として、資金需要者に対して紹介料を請求する手口です。

もちろん紹介した先で確実に借りれる保証が無く、紹介された先もどのような経緯で流れてきたか把握している事から、何店舗もたらい回しに詐取し、業者間で個人情報を共有するなど当事者の弱みに漬け込む悪魔の所業です。

信用屋

貸金業者で審査を通す為の信用を付けてあげると謳う手口です。

例を挙げますと、闇金業者から「10万円を振り込んでくれたら12万円の融資ができる」、「審査が落ちたのであと●万円が必要」、「10万円に振り込めば9万円の融資が可能」・・・など。

闇金業者側が必ず儲かる仕組みですから、こちらから振り込んだお金を差し引いた形で、再度、資金需要者に戻ってくるだけなのがポイントです。

整理屋

これは債務整理の事を意味するもので、司法書士や弁護士資格を有さないにも関わらず士業の業務を請け負う手口です。

無資格で士業の仕事を行うのは違法ですが、債務整理は必ず専門家に通す必要性は無く、詳しい人なら個人でも一応出来る事から、本来は債務整理などする気も無いのに着手金を請求され、何日経っても放置されるという手口です。

090金融

正規の貸金業者が携帯電話番号を利用して営業をする事はありませんので、冒頭の数字が携帯電話各社で提供される羅列であれば闇金として判断しましょう。

事務所を持っていない、固定電話を用意できない、取り締まりを恐れて携帯電話1つで営業できる事からこのような手口を採用している訳で、携帯電話番号は1つに限りませんし
、足元を捕まえにくいという特徴があります。

チケット金融

インターネットで商取引が出来る世の中ですが、こちらは大変アナログチックな金融です。

指定されたチケットや金券類を「後払い」の支払い方法で購入させてから、これまた指定された金券ショップに買い取ってもらう事で現金を受け取る仕組みです。

これは販売元のチケット金融と、売却先の金券ショップが裏で結びついて営業をしているもので、世間一般的なリサイクルショップと同様に「古物の売買」となりますので貸金業法の規制を掻い潜ったタイプの闇金と言えます。

名義貸し詐欺

ピンと来ないかもしれませんが、消費者金融の実態調査等の名目で求人し、集まった人に本当に借金をさせるという手口です。

借りたお金は闇金融に徴収され、アルバイト代が支給される訳ですが・・・「あれ、返済ってどうするの?」

・・・・だから名義貸し詐欺と言われる訳です。

パチンコ金融

パチンコに入り浸って大きく負け越したお客を狙う手口です。

パチンコ店と連んでやっていると紹介している一部比較サイトもありますが、そもそもの利用者が少ない事から裏稼業の一線から退いた方の小遣い稼ぎ程度しか得られる売り上げが無いでしょう。

自転車や自動車で来店しますと、カゴ中やワイパーの間などに、金融の広告が書いてあるティッシュペーパーやチラシなどを挟み込んだり、景品交換コーナーの近くでは無い出口から出てきた、いかにも負けて出てきた客に対して勧誘するなどの集客方法があります。

年金担保金融

これは今後も旬となる闇金融の手口になる可能性が高いとされています。

超高齢化社会を迎える日本において、「年取ってからも頑張って働きなさい」とする社会制度の準備が進められていますが、現実問題として年を取れば取るほど企業としては雇いにくいものです。

年を取ってからの就業ですから、給料も非常に安いですよね・・・・そんな方々を狙い、年金だけでは足りない方に対し、「年金を担保に」して融資される手口ですが、年金は担保できる物では無いと日本年金機構から公式に発表されていますので、全て闇金融と判断して下さい。

闇金に対して司法書士や弁護士の相談が有効

悪事の中で捕まえた利用者を、可能な限り利息を吸い上げようと「やってはいけない事を理解した上で闇金業者として営業している」ので、普通なら考えられませんが、リスクと引き換えに多額の収入を得る為に割り切ってやっている者たちです。

しかし、闇金が顧客に対して何も恐れが無い、という事はありません。

彼らも人間ですから、顧客に抵抗される事は口頭や態度で強気でも、司法書士や弁護士に相談されると面倒くさいと考えます。

今日まで闇金を取り締まる為の法律は厳しくなりました。

しかし、警察は民事不介入として余程追い詰められたり、借りた人の決死なアクションでようやく動くのが実態であり、今でも冒頭で紹介したように闇金営業を堂々と行っている始末です。

近年、そんな闇金たちと戦う司法書士や弁護士が増えている事をご存知でしょうか?

司法書士や弁護士なら誰でも引き受けるという事もなく、原則として分け隔てなく請け負っていますが、やはり得意不得意や元々特定案件に力を入れているなど、現代の法律家は専門化が進んでいます。

ネット上の調査におきましても、闇金と戦うと公言されていたり、依頼内容のメニューでも闇金の被害相談等は無いという事務所の方が圧倒的に多いのです。

そこで、債務整理ナビにて闇金被害問題の相談を積極的に受け付けている事務所と、その相談に必要な費用(報酬)について下記にまとめましたので是非ご覧ください。

闇金は違法な貸金業者です。

法律で認められる範囲を超えた金額を返済とは言えません。

返す必要が無いお金を、相手の食事や生活費の一部として利用されているだけ。

勇気を持ってアクションを起こしましょう。

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