任意整理とは?

債務整理任意整理、共通して整理という言葉が含まれていますし、任意も債務もその対象は債務・お金に関する事になりますので、一見では同じ意味の言葉として解釈してしまいがちです。

決して難しい内容ではありませんが、錯誤したまま専門家の意見を聞くよりも、言葉の意味を理解した上で相談するとスムーズに手続きが出来ます。

債務整理の一つ、任意整理ってなんだろう?

まずは任意整理=債務整理という事ではなく、債務整理の中の一つが任意整理としてお考えください。

債務整理ナビでは、はじめての債務整理で、債務整理についてご紹介しておりますが、今回は債務整理の方法の一つである任意整理についてご紹介します。

数ある借金問題解決方法の中で、最も多く利用されているのがこの任意整理になりますが、任意整理を行っても返す事が難しい債務額が残っている場合には、民事再生(個人再生)→自己破産の順が検討される順番です。

任意整理の特徴として、
①司法書士や弁護士が仲介役もしくは代理人として手続きすること
②裁判所を介さないで債権者との和解交渉に入ります。
「貸金業者は任意整理に応じなければならない」という法的根拠は一切無く、貸金業を営む企業の経営方針としての対応になりますので、任意整理に対しての対応、応じるにあたっての条件は債権者によって違います。

ここで一つクエスチョン、司法書士と弁護士のどちらかに依頼すれば良いのか・・・ご存知ですか?

両方とも士業の方に代わりは無いのですが、それぞれで請け負える業務・作業の違いがある事は、はじめての債務整理を比較検討している方にとっては非常に分かりにくい事柄です。


A さん

司法書士と弁護士の2択の違いとは?

DEBT博士
司法書士と弁護士、単純に名称が異なるだけでなく、具体的な業務内容が異なりますので、それぞれから見た債務整理の解決方法や手段も違うということです。ちなみに2002年までは弁護士の独占案件でした。
  • 2つの職種が債務整理案件に携わるようになったキッカケとは?
  • 2002年に司法書士法が改正され、司法書士が債務整理を取り扱うことが出来るようになったことが直接的なキッカケです。

  • 根本的な業務内容が違います
  • 弁護士は世間一般的なイメージのように、法律を武器に代理人として、トラブルに対するサポートやアドバイス、時には代弁者(代理人)として弁護活動を業務内容にしています。司法書士も法律を用いた国家資格である事は共通していますが、登記や関係各所で必要とする書類の作成と提出を代行する事が主な業務内容になります。

  • 司法書士の誰もが任意整理を承る事が出来るものではありません
    司法書士という資格に加えて、日本司法書士連合会が主催する研修を受講し、かつ簡易裁判所の代理兼認定試験を受けて合格した司法書士だけが任意整理を業務として承る事が出来ます。
  • 債券額によっては、司法書士でも任意整理が出来ない場合があります
  • 個別の債権額(借金)が140万円以上は司法書士は対応が不可能ですので、個別の債権額が140万円以上なら必然に弁護士に相談する必要があります。

  • なぜ140万円という金額が焦点になっているの?
  • 司法書士と弁護士の業務内容の範囲を厳格に定め、債権額次第では専任制とする事を大きな目的とし、個別、つまり1社から140万円を超える借り入れをしている債務者(資金需要者)が少なく、140万円以下の金額で2社以上から借り入れをしている多重債務者の数が圧倒的に多い現実が、この金額を一つの線引きにした理由ではないでしょうか。


任意整理の具体的な内容とは?

この記事の一番最後で、任意整理以外の借金問題解決方法についての記事をご紹介していますが、なんと裁判所を介する手続きが含まれているものがあります。

しかし、任意整理では裁判所を介さず、仲介役となる事は冒頭で述べましたが、具体的な手続きは利息制限法の引き直し計算を行う事になります。

この計算による減額後の債務額を、原則将来利息をカットし、約3年から5年程度を目安として、分割で支払いを続けるという新たな約束事を取り付けるものです。

利息制限法に基づく引き直し計算によって過払い金と呼ばれる、本来は支払う必要が無いお金が発生している場合があり、返還請求する事も可能です。詳しくは過払い金とは?をご参照ください。

任意整理によって債務・借金が0円になる事では無く、司法書士や弁護士が現状を基にして、債務者にとってより良い条件での合意と契約の成立を目指し、返済と完済を建前とする手続きです。

当記事の前半部で任意整理を断る貸金業者もある事をご紹介しましたが、得られる利息は債権者にとっての利益ですから、これが減額する事は痛手、かつ法定金利内であれば尚更という考えももちろんですが、実際の心情として債権者側も返済をして貰いたい訳ですから応じる業者の方が多いです。

DEBT博士

任意整理のメリットとは?

よく債務整理ナビのような情報サイトや比較サイト、各事務所では日常で使われる事が無い単語を用いる事がありますが、将来利息もまた、そんな言葉の部類に入るでしょう。

将来利息とは、毎月債権者に対してお支払いしている利息の事を言い、来月も再来月も、場合によって来年以降と支払う将来の利息を見越して指している意味ですが、つまりこれまで支払ってきた利息が元金に当てられるという仕組みです。

つまり、元金の返済だけに絞る事が出来ますから、結果的に返済期間も返済額も債務者に対して有利な条件を取りまとめる事を目指します。

DEBT博士

任意整理のデメリットとは?

債務整理の代表とも言える任意整理の手続きですが、実はこれに応じるか応じないかは債権者次第である事はあまり知られていませんね。

そもそも貸金業者の全てが元金だけで営業を出来るはずも無く、利息を得なければ利益に成りませんし仕事として成り立ちません。

実は司法書士や弁護士に依頼する事無く、自分自身で交渉を持ちかける事は可能です・・・が、応じない場合も想定されるからこそ、司法書士や弁護士といった借金問題に関する専門家に交渉を委託する事が、最も円滑に成立を目指す方法として当サイトに限らず、多くの情報サイトで推奨されています。

債務整理の一つ、任意整理については以上になりますが、借金問題を解決する為の方法は下記からご覧になる事が出来ます。

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任意整理とは?
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任意整理とは?
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はじめての債務整理ですから、任意整理を知っておきましょう!
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